קופות הגמל מהוות מרכיב מרכזי במערך הפנסיוני בישראל, ומשמשות אפיק חיסכון לטווח ארוך לשכירים ולעצמאים. בהפקדה לקופת גמל, ניתנות הטבות מס משמעותיות על הכספים המופקדים.

ניתן להפקיד לקופת הגמל שני מרכיבי הפרשה

מרכיב התגמולים- ניתן להפקיד עד 7% משכרו של העובד ועד 7.5% על ידי המעסיק.

סה"כ תשלום עובד ומעסיק יהיה עד 14.5% משכרו של העובד.

מרכיב הפיצויים- המעסיק יכול להפקיד לקופת הגמל על שמו של העובד, עד 8.33% למרכיב הפיצויים. בחישוב שנתי ההפקדה הנ"ל שות ערך למשכורת חודשית אחת בשנה.

בעבר, ניתן היה למשוך את היתרה בקופות גמל לאחר 15 שנות חיסכון. בעקבות השינויים בתחום הפנסיוני, ההפקדות לקופת הגמל יתקבלו בצורת קצבה חודשית.

קרן השתלמות הינה אפיק החיסכון לטווח קצר ובינוני. 

הכספים הצבורים בקרן נזילים כעבור שש שנות חיסכון. לכל מטרה,

היתרון המרכזי של קרן השתלמות הוא יתרון המיסוי והפקדה עד תקרה מסוימת פטורה ממס רווחי הון. השקעה בקרן השתלמות מיועדת לשכירים ולעצמאיים כאשר שכירים החוסכים בקרן השתלמות נהנים מהשתתפות המעסיק בהפקדות.

יתרונות עיקריים בקרן השתלמות

• הפקדות לקרן השתלמות נהנות מהטבות מס. בנוסף, הפקדות המעסיק מוכרות כהוצאה לצרכי מס.

• עמית שכיר יכול להפקיד לקרן השתלמות ע"י הפרשת אחוזים מהמשכורת ואילו עמית עצמאי יכול לבצע הפקדות שוטפות לקרן או הפקדה חד"פ

• כספי קרנות השתלמות מנוהלים בשוק ההון ועשויים להניב תשואות בהתאם למסלול הנבחר ומידת הסיכון. הרווחים בקרן יהיו פטורים ממס.

שיעור ההפקדות בקרן השתלמות:

• עמית שכיר- העובד מפקיד לפחות 2.5% ואילו המעסיק עד 7.5% מהשכר החודשי

• עמית עצמאי- מפקיד עד 7% מתקרת ההפקדה השנתית המוטבת אשר משתנה מעת לעת 

האם חשבתם על העתיד?

מה יקרה כאשר תפרשו ותצאו לגמלאות? 

מה קורה חס וחלילה במקרה מוות או נכות?

מה יחליף את המשכורת החודשית עליה נשענת כלכלת הבית? הכספים שנחסכים במשך שנים בקרן הפנסיה הם אלה שיחליפו את המשכורת החודשית, בצורה של קצבה חודשית קבועה אשר תשולם לכל ימי חייך

על מנת שהקצבה החודשית אכן תאפשר לכם ולמשפחתכם לשמר את רמת החיים אליה התרגלתם, יש להתחיל לחסוך בגיל צעיר ולהתאים את מבנה החיסכון הפנסיוני למצבכם האישי. יש חשיבות רבה לתכנון נכון של קרן הפנסיה תוך התחשבות בשינויים המרחשים במהלך השנים – מעבר בין עבודות, חתונה, הרחבת המשפחה, עלייה בשכר ועוד.

אנו בליעד, מספקים סל  שירותים פנסיונים גם למעסיקים וגם לעובדים, כאשר אנו שמים דגש על התאמת סל מוצרים רחב ואיכותי ושירות אישי ומקצועי, תוך התמקדות בטובת הלקוח. נשמח ללוות עובד שכיר, עצמאי או בעל עסק ביצירת פלטפורמה איכותית לניהול תחום הפנסיה, תוך ביצוע מעקב ובקרה בצורה קבועה, ולהתאים תמהיל איכותי של מוצרי פנסיה לכל אדם לפי צרכיו.

ביטוח מנהלים מאפשר לכם, שכירים או עצמאיים, לחסוך בצורה חכמה לתקופת הפרישה. מטרת הכסף שייצבר בחיסכון היא החלפת המשכורת החודשית, על מנת שתוכלו לשמור על רמת החיים אליה התרגלתם ולחיות ברווחה עם היציאה לגמלאות.

בשונה מקרנות פנסיה, ביטוח מנהלים הוא הסכם ביניכם ובין חברת הביטוח, וככזה הוא ניתן להתאמה אישית לכל חוסך.

ניתן להתאים את גובה הכיסוי החודשי לאובדן כושר עבודה או את גובה ביטוח החיים.

במסגרת ביטוח מנהלים נהוג להפקיד 18.33% מהשכר, ובנוסף הפרשה נוספת על חשבון המעסיק לרכישת כיסוי לאובדן כושר עבודה. מתוך התקציב הנ"ל, 13.33% הם הפקדה על חשבון המעסיק. בפוליסות ביטוח מנהלים ניתן לכלול ביטוח למקרי אובדן כושר עבודה ו/או מוות.

הסכום החודשי המופקד לביטוח מנהלים מורכב מהפקדות שלך ושל המעסיק. כאשר גם אתה וגם המעסיק נהנים מהטבות מס על ההפקדות.

תכנית מיועדת לעצמאים, אשר תפקידה להבטיח רווחה ואיכות חיים בגיל הפרישה. התכנית משלבת בין חסכון לגיל פרישה, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. התוכנית גמישה ומותאמת למצב המשפחתי והתעסוקתי וזאת לכל אורך תקופת הביטוח

יתרונות עיקריים בפוליסה:

יתרונות עיקריים בפוליסה:

• הפרדה וגמישות בין מרכיב החיסכון, הביטוח והריסק.

• התכנית מוכרת כקופת גמל ע"פ תקנות מס הכנסה.

• מבחר מסלולי השקה לחיסכון בהתאם להעדפה אישית.

• ניתן להוסיף לחיסכון כיסוי למקרה מוות וכיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה.

בגילאי 55+ עולים ומתעוררים צרכים חדשים בכל הקשור לאלטרנטיבות המשיכה של כספים אשר נחסכו בקופות גמל ובביטוחי חיים, 

כספים אלה, לעיתים, נמצאים בחשיפה מוגברת מידי בשוק ההון.

מוצרים ייחודיים של חברות הביטוח מאפשרים השקעה של הכספים השונים בקופה מבטחת תשואה כולל הצמדה למדד. בנוסף ישנה האופציה לבחור בין מגוון מסלולי השקעה וליהנות מתשואה גבוהה לאורך שנים.

לפוליסות יחודיות לגיל השלישי יש שני יתרונות בולטים– הראשון מתבטא במגוון דרכי המשיכה של הכספים הצבורים - משיכה הונית (חד פעמית), או משיכת קצבה גם מכספי הון צבורים וגם מכספי קצבה.

יתרון נוסף של ניוד הכספים לאחר גיל 60 למוצרי הגיל השלישי, הוא היכולת לקבע מקדם קצבה מובטח על בסיס תוחלת החיים של היום על כספי הגמל ההוניים והקצבתיים של החוסך, בניגוד למקדם הנקבע בעת קבלת הקצבה. 

אנו בליעד מזמינים אתכם לפגישה מקדימה עם מתכנן פרישה, על מנת לבצע בדיקה מקיפה על סך הנכסים הפנסיוניים הקיימים ברשותכם טרם ביצוע החלטות או שינויים.